48 Ay Vadeli Kredi Veren Bankalar

Kredi çekmeye karar verdiniz , öncelikle sizin için önemli olan şeye karar vermeniz gerekmekte. Ben kredi çekecek olsam bakacağım şey ne kadar krediye ihtiyacım bulunmakta , ihtiyacımı belirledikten sonra gelirim ile bu krediye aylık ne kadar bir bütçe ayırabilirim ona karar vermem gerekiyor.

Kimse boş yere faiz ödemek istemez , dolayısıyla sadece taksitleri uygun diye daha uzun vade de daha fazla faiz ile kredi ödemek bana göre saçma geliyor. Bu işin bir de ters tarafı var , sırf daha az faiz ödeyeceğim diye kısa vade yaparak hesaplamadığınız şeylerden kaynaklı krediye ayıracağınız bütçeyi kısabilirsiniz , bu yüzden de ödeyemediğiniz kredinin borcuna faiz gelerek daha masraflı olabilir. Bu sebepten dolayı bütçenizi düzgün hesaplayarak kredi vadesi ve taksiti belirlemek olacaktır benden size tavsiye.

Çoğu kredi başvurusu yapan kişi vade süresi yüzünden borcunu ödeyemediği için başbakan tarafından yapılan açıklamada kredi vadeleri 48 ay olarak değiştirildi. Ayrıca borç yapılandırması isteyen kredi çekenler için 72 aya kadar yapılandırma vadesi uygulanacak.

Bundan 1-2 yıl önce kredilerimiz özellikle İhtiyaç kredilerimizi 60 ay vadeye kadar kredi kullanmak suretiyle daha yüksek limitte kredi lamamız mümkündü. Ancak BDDK yani bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından getirilen sınırlama ile kredi vadeleri her ne kadar iyi bir uygulama gibi görünse de borçlu insanlar için oldukça sıkıntıya sebep olmuştur.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) Başkanı Mehmet Ali Akben, AK Parti Genel Başkanı ve Başbakan Binali Yıldırım’ın partisinin TBMM Grup Toplantısı’nda, vatandaşların ödeme şartlarını daha da rahatlatmak için tüketici kredilerinin taksit sayısını artıracaklarına yönelik haberler acaba kredi vadeleri ne olur sorusuna yada vadeler ne kadar uzatılacak beklentisi oluşturdu.

Hem tüketici kredileri hem de kredi kartları tarafında çalışma yaptıklarını belirten Akben, konunun Finansal İstikrar Komitesi’nde de (FİK) tartışıldığını ve bu konuda çalışma yapılması kararı alındığını söyledi.Her iki konuda da ödemelerin esnetilebilmesi çalışmalarının bulunduğunu ifade eden Akben, “Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası ve Türkiye Bankalar Birliği başta olmak üzere diğer ilgili kurumlarla birlikte çalışıyoruz. Detaylı çalışma en kısa sürede tamamlanacak.” diye konuştu.

Kredi vadelerinin uzatılmasına ilişkin çalışmanın 2016 Ağustos ayı sonu kadar tamamlanacağı belirtilse de dada sonraki zamanlara da sarkabilir. Yine de çalışmaları bir hafta, 10 gün içerisinde tamamlamayı hedeflediklerini, ilgili tüm tarafların görüşü alınarak konuyu neticelendireceklerini bildirdi.

yine Kredi kartı borçları yapılandırılacağı konusununda gündemde olduğu kısa zamanda çalışmalar bitecek gibi BDDK Başkanı Akben, kredi kartları konusunda da, “Gecikmeye düşen alacaklarla ilgili de yapılandırmaya yönelik bir çalışma içerisindeyiz.” dedi.

Yine otomobil alacaklar için kredi vadesinin 48 aydan 60 ay vadeye uzatılması da oldukça faydalı olacaktır.

Bankalar 48 ay vadeli kredi kampanyalarını hazırlamış bulunmaktadırlar, ancak ilgili kurumun kararı beklenmektedir. Derseniz ki biz tüketiciler nasıl takip ederiz kredi vadelerinin 48 ay olduğunu nasıl öğreniriz derseniz emin olun karar çıktığı gün tüm reklam alanlarında tv vb tüm yerlerde reklamlarını görürsünüz.

Tabi birde 60 ay vadeli Bireysel ihtiyaç Kredisi var mıdır? Diye sorarsanız artık mazide kaldı demek daha doğrudur muhtemelen bundan sonra da 60 ay vadeli kredi veren banka olmayacaktır. Zaten 60 vadeli tüketici kredi alan tüm tüketiciler pişman olmuştur, yani beş yıl kredi ödemek kolay değil eğer birde borçlarınızı kapamak için çektiyseniz.

Ödenmeyen Kredili Bankomat (Mevduat) Ne Olur ?

Vakıfbank Kredi vadesiz hesap banka kartı olan Bonkomat Kart banka tarafından müşterilerine verdiği ve vadesiz hesaba bağlı olarak çalışan ATM ler den para çekme para yatırmak, hatta vadesiz hesabınızda para olması halinde alışveriş kartı olarak ta kullanılan bir banka kartıdır. Yine Vakıfbank’tan maaş alan müşterilerine de maaş kartı olarak Bankomat kartı verilir.

Bankomat kartının bağlı olduğu vadesiz hesaba tanımlanan Kredi Mevduat Hesabı ile banka kartı Kredi Bankonat olarak kullanılır bir önceki yazımız olan Vakıfbank Kredili Bankomat Nedir? başlıklı yazımızda ayrıntılı olarak açıklanan bu hizmetin birde ödenmemesi durumunda yasal ve idari olarak nasıl bir sonuç oluşur size kısaca onu izah etmeye çalışalım

Aslında bu süreç tüm bankaların, Kredili mevduat hesapları için aynıdır, aşağıda ayrıntılara gireceğimiz konu tüm İş Bankası ek hesap, Garanti avans hesap, Yapı kredi esnek hesap, Denizbank kurtaran hesap gibi tüm krediler için aynıdır.

Bilindiği üzere maaş eksi bakiye, vakıfbank ek hesap, artı para gibi isimlerde adlandırılan ve hesabınızda paramız kalmadığında, avans olarak kullanılan, ve hesap ödeme tarihi olan ki bu genelde ayın 15 olur, ve bir ay vadeli kredili mevduat hesabıdır. Limitlerimizi dahilinde istediğimiz tutarda ister fatura ödeme, ister nakit çekim, ister alışveriş yapma veya ödeme günü gelen hesabımıza tanımlı olan faturalarımızı ödediğimiz bir hesaptır.

Peki Vakıfbank Kredili Bankomat Borcu ödenmez ise ne olur derseniz kısaca açıklayalım; Öncelikle Vakıfbank Maaş Müşterisi iseniz zaten maaşınız yattığında otomatik hesap kesilir oluşan faiz ve masraflar düşüldükten sonra kalan paranızı aynen kullanmaya devam edersiniz yani kredi bankomat yatırdığı an tekrar anında kullanıma açılır.

Ancak maaş müşterisi değilsiniz, yada maaşınız başka bankaya geçti, yada zaten bi kredili mevduatınız var ama Vakıfbank’ a düzenli yatan bir geliriniz yok ve Vadesi gelen Kredili Bankomat borcunuz ödemesi geldi. Bu durumda Kredili Mevduat Hesabı faizi son ödeme tarihi genelde ayın 17. günü olur, yatmaması halinde eğer kullanıma açık bir limit var ise o kullanımınıza kapatılır. Hesaba para girişi olana kadar mevcut limitleri kullanmanız mümkün değildir.

Ödenmeyen Kredili Bankomat borcu için ilk banka aslında sizi çok rahatsız etmez, ancak ikinci ayda size bir hatırlatma yapar ve size telefon ile ulaşılarak borcun ödenmesi konusunda bilgilendirme yapılır, ancak diğer aya sarkması durumunda ise yani 60. günden sonra banka size borcun ödenmesine ilişkin bir Noter kanalı ile bir ihtarname çekme durumu olacaktır. Yine ödeme olmaz ise 90. gün son bir ihtarname yollaması olasıdır, tabi bu arada defalarca Müşteri temsilcisi tarafından borç hatırlatma adı altında aranırsınız.

Kredili Mevduat Hesabı Borcunuzun 90. günün sonunda ödenmez ise hukuk departmanına devredilir, bundan sonra muhatabınız avukattır.

Kara Listede Olanlara Kredi Veren Bankalar

Bankacılık hizmetlerinin en başında hiç şüphesiz sağladığı finansal desteklerdir yani nakit para ihtiyaçlarına veya çoğu kimsenin para biriktirmek suretiyle alması mümkün olmayan konut ve taşıt gibi taleplerimize bankadan aldığımız veya alacağımız krediler ile almak mümkün olmaktadır. İşin içinde para olunca haklı olarak kredi veren banka verdiği krediyi düzenli olarak geri ödenmesini ister.

Kredi verilirken bankalar kredi talep eden müşterinin ilk olarak kredi notuna bakarlar ve şartları uygun olanlara kredi vermek konusunda çokta problem çıkartmazlar. Ancak bir kesim var ki kullandığı kredi veya kredi kartlarından dolayı yasal ve idari takip ve ardından gelen icra durumlarından olanlar için kredi notu dip yapmıştır yani Banka Kara Listeye alınmıştır. Kara liste aslında Merkez bankası veri havuzunda tüm bankaların kredisini aksatan ve ödemeyen tüm müşterilerini buraya bildirmek zorundalar. Yine Findeks ise kurucusu olan dokuz bankanın veri havuzu olduğundan burada da kara listeye girmiş olursunuz Findeks Renginiz Kırmızı olmuştur.

Bankalardan geçmiş nedenlerden dolayı yani Kara Listede Olana Kredi Veren Banka var mıdır? Findeks Rengi Kırmızı olana Kredi veren banka arayışına engel olmamaktadır. Burada dikkat edilmesi gereken daha doğrusu kredilerden batan birisinin kredi almasının olmaz ise olmaz şartı kara listeye girmesine neden olan tüm kredi veya kredi kartı borçlarının kapatılması zarureti vardır. İcra takibine düşmüş bir kredi ürünü varken banka dili söylersek Kredi Notu Özet raporunda “tasfiye edilmiş” yani borcun ödenmiş olması şeklinde gözükmesi gerekir. Findeks Puan Raporu ki bu kredi notu ile aynı şeydir, açık hiç bir borcun olmaması gerekir.

Bankadan kaynaklı tüm borçlar ödendi ise size en az bir yıl kredi vermeye bankalar yanaşmayacak tüm borçlarınızı ödeseniz dahi bu oldukça zor olacaktır. Ancak Kredi borçlarınızı yasal takip icra vb tüm borçlarının kapatılması halinde bir yıl geçtikten sonra kredi notunuz az da olsa yukarı doğru ivme alacaktır.

Banka Kara Liste yani Kırmızı Kalem yiyen Kredi alır mı? veya kredi veren bankalar var mı derseniz evet az da olsa bu durumda olanlara özellikle özel bankalar kredi verebilir, ayrıca ipotek karşılığı kredi de vermeleri mümkün yine sağlam bir kefil size verilmesinde yardımcı olacaktır.

Kırmızı Kalem Yiyene Kredi Veren Bankalar

İhtiyaçlara yönelik bir çok nakit taleplerine cevap veren bankalar kredi vermek için her zaman hazır oldukları ve kredi vermek için elinden geleni yaptıkları görüldüğünde bir çok tüketici kredi başvurusu yapar ancak kredi başvuruları ret edilen bir çok tüketici bulunmaktadır. Özellikle bankadan kırmızı kalem yemiş kişiler dahi banka reklamlarını görünce acaba bana da kredi çıkar mı? Beklentisi ile kredi başvurusu yaparlar.

Bankalar kredi vermek için hevesli görünseler de kredi başvurularını oldukça sıkı politikalar ile değerlendirirler, öncelikle Kredi Notu’ nuza bakmak suretiyle sizin kredi ödeme performansınız bakarlar Kredi Notu Az Riskli olanlar Kredi Notu İyi ve Kredi Notu Çok iyi olanalar genelde kredi alabilirler. az riskli kredi notu sahibi olanlar biraz zorlansalar da onlarda gelir belgesi, kefil vb gibi teminatlar ile kredi alma olanağına sahiptirler.

Peki Bankadan Kırmızı Kelem Yemiş ve Banka Kara Listesine girmiş olanların durumu ne olur? Bu durumda olanlar kredi almaları veya hangi şartlar altından kredi çıkar derseniz öncelikle Banka neden Kırmızı Kalem Çeker ve Kara Liste Nedir gibi terimleri kısaca açıklayalım.

Kırmızı kalem yeme veya kara listeye girme nedeni, Bankadan kullanılan Kredi veya Kredi Kartı ürünün ödemelerinde son ödeme tarihini 90 gün geçmesine rağmen bir ödememe yapılmaması sizi banka kara listeye girmenize neden olur. Bundan sonra banak hukuk bürosu tarafından yasal takip başlar ve icra durumuna kadar gider. Kısaca bankadan kırmızı kalem yemiş olursunuz. Bu durum Bankanız tarafından Kredi Notu’nuza işlenir ve tüm Bankalar bu durumu Kredi Notu Risk Raporunuzda görürler, dolayısı ile de başka banka kredi başvurularınız da anında ret edilir.

Kırmızı Kalem yiyen Kredi alır mı ? derseniz alması için öncelikle takibe düşen tüm Banka borçlarının ödenmesi ve kara listeden çıkılması gerekir, yani borçların komple kapatılması gereklidir. Yasal takipte, icra da ve avukatta kredi-kredi kartı borcu bulunmaması gerekir. Ancak bu borçların kapatılması ve devamında en az 2 yıl geçmesi halinde gelir belgeniz, kefil veya ipotekli kredi kullanma durumu oluşabilir. Kısaca Kara Listeye giren ve ödenmeyen kredi ürünlerinden kırmızı kalem yiyen borçlarını ödese dahi en az iki yıldan önce kredi alması maalesef mümkün değildir. Bu süre sonunda özel banklardan daha kolay kredi alma ihtimali vardır, kamu bankalarından en az 3-4 yıl geçmeden kredi çıkması beklenmez.

TEB Kredili Mevduat Hesabı Nedir Nasıl Açılır ?

Kaynak Hesap (Ek Hesap), Vadesiz Mevduat Hesabına bağlı olarak ve Bankaca belirlenen limitler dahilinde (250 – 5000 TL Arası) hesabınızda para olmasa dahi limit tutarınız dahilinde nakit para çekebileceğiniz hesaptır.

Kaynak hesap bizim klasik olarak bildiğimiz ve halk arasında ek hesap, maaş eksisi, eksi bakiye olarak ta adlandırılan bir hesaptır.

Kaynak Hesabınız (Ek Hesap)  ile otomatik ve düzenli ödeme talimatı verdiğiniz fatura, kredi geri ödemeleri ve diğer ödemelerinizi gecikmeye düşmeden yapabilirsiniz. Ayrıca yurtiçinde bulunan tüm TEB ve diğer banka ATM’lerinden, yurtdışında ise Visa, Plus, Maestro ve Cirrus amblemi bulunan tüm ATM’lerden dilediğiniz zaman para çekebilir ve banka kartınız ile Kaynak Hesap (Ek Hesap),  limitiniz dahilinde alışveriş yapabilirsiniz.

Kaynak Hesap (Ek Hesap) ile limitiniz dahilinde istediğiniz zaman, istediğiniz kadar, istediğiniz tutarda harcama yapabilir ve nakit ihtiyaçlarınızı karşılayabilirsiniz.

Kaynak Hesabınızı (Ek Hesap) kullandıktan sonra vadesiz hesabınıza yatan tutarlar ile hesabınızın eksi bakiyesi otomatik olarak kapanır. Kaynak Hesap faiziniz, sadece kullanmış olduğunuz kredi tutarı ve süresi üzerinden hesaplanır.

Kaynak Hesap Faiz Oranları Nedir ?

TEB Kredili Mevduat faiz oranları 2,02 aylık olarak belirlenmiştir.

Örnek hesaplama; 1000 TL bir aylık maliyeti 27 TL dir veya 1000 TL kullandınız 15 gün sonra ödediğiniz ödeyeceğiniz 14 TL ye yıkın bir faiz işler ve başka bir masrafı yoktur.

Teb Kredili Mevduata Nasıl Başvurulur ?

Nüfus Cüzdanı veya ehliyet fotokopisi

Gelir Belgesi

 Ücretli çalışan kişiler için maaş bordrosu veya antetli kağıda imzalı şirket yazısı (Şirket yazısı alınıyor ise firmanın imza sirküleri beyanı gerekmektedir.)

-Serbest meslek sahipleri için son 3 yıllık Bilanço, Vergi Levhası ve Ticaret Sicil Gazetesi

Banka gerekli gördüğü durumlarda kefil ve ek belge isteme hakkına sahiptir. Kefil için de aynı belgeler talep edilecektir. Vadesiz Hesap hakkında ayrıntılı bilgi için 0850 200 0 666 TEB Telefon Şubesi’ni arayabilir veya Şubelerimize uğrayabilirsiniz.