İnternet Bankacılığını Açtırma Hakkında Bilgiler

Bankalar da bütün firmalar gibi insan hayatını kolaylıştıran işler yapmakta gün geçtikçe çok daha hızlı bir şekilde geliştirmektedirler. Daha öncelerde kullanmış olduğunuz bankada şubeler dışında işlem yapamazken Atm ‘ler çıktı. Bu makinelerde bankalar şubelerinde yapabildiğiniz sayılı işlemleri yapabilme imkanı sağladı. Daha sonra bankalar Atm’ lerde şubelerde yapabileceğiniz neredeyse bütün işlemleri yapabilir şekle getirdi. Günümüzde ise bankalar sağlamış olduğu internet bankacılığı ile para yatırma-çekme dışındaki neredeyse bütün işlemlerinizi oturduğunuz yerden 24 saat yapma imkanı sağladı. Birçok kişinin haberi dahi olmadığı internet bankacılığı başvurusu nasıl yapılır anlatalım.

Sizlere daha iyi anlatabilmek için bunu bir örnek ile anlatmaya karar verdik.

Ziraat internet bankacılığı açma ;

Öncelikle Ziraat bankası şubesine uğrayarak internet bankacılığı açtırmak istediğinizi beyan etmeniz gerekmektedir. Daha sonra banka görevlisinin vereceği evrağı imzalayarak ziraat internet bankacılığı hizmetini aktif hale getirebiliyorsunuz.

Daha sonra internet üzerinden şifremi unuttum sekmesine tıklayarak sizi bir ekrana aktaracak. Aktarmış olduğu ekrana T.C kimlik numaranız bankanızda kayıtlı bulunan telefon numarası ve güvenlik kodu girişini yaparak Giriş sekmesine tıklayın.

Bu işlemleri yaptıktan sonra gelen ekranda banka tarafından kullandığınız hesap kredi kartı veya Bankkart ise ona göre seçim yaparak , kart numaranız , CCV güvenlik kodu ve kart şifrenizi tuşlayarak devam sekmesine tıklayınız. Daha sonra cep telefonunuza gelen kodu girerek yeni şifre tanımlayabilirsiniz.

Yukarıda anlattığımız Ziraat internet bankacılığı şifre alma işlemini neredeyse bütün bankalar için uygulayabilirsiniz. Böylelikle çoğu kişinin haberi dahi olmayan internet bankacılığı başvurusu yaptıktan sonra kolay bir şekilde banka şubesine gitmeden EFT , havale , döviz alım satımı vs. işlemlerinizi rahatlıkla yapabilirsiniz.

 

Emeklilerimiz İçin Banka Promosyon Miktarları

Son zamanlarda haber bültenlerinde sık sık duymaya başladığımız ve emeklileri ilgilendiren promosyon ödemeleri konusunda, bankalar arasında çok sıkı bir rekabet yaşandığı açık bir şekilde görülmektedir. Bankalar tarafından yapılan açıklamalara baktığımız zaman, yasal sınırlar dahilinde promosyon ödemeleri yapıldığını, buna ek olarak da kişilere ekstra avantajlar sunulduğu görülmektedir. Emeklilere banka promosyonu konusunda belirlenmiş olan kriterlere baktığımız zaman, kimin ne kadarlık bir promosyon alacağını şu şekilde sıralayabiliriz.

  • 1000 TL’nin altı için, 300 Türk Lirası
  • 1000 TL ile 2000 TL arası için 375 Türk Lirası
  • 2000 TL üzeri için 450 TL

Yukarıda belirtmiş olduğumuz maddeler, emekli maaşlarına göre kimin ne kadar promosyon alacağını ifade etmektedir. Örnek ile açıklayacak olursak, emekli maaşı olarak 750 TL alan bir vatandaşımız 300 TL, emekli maaşı olarak 1400 TL alan bir emeklimiz 375 TL ve 2500 TL emekli maaşı alan bir kişi için de 450 TL değerinde promosyon ödemesi yapılacağını belirtebiliriz.

Emeklilere banka promosyonu konusunda, bankaların bağlı kaldığı sınırlar yukarıdaki gibidir. Fakat, bazı bankalar tarafından bu sınırların biraz daha yukarı çıkarıldığını, ayrıca maaşlarını taşımaları halinde hem krediler hem de diğer bankacılık hizmetlerinde çok daha fazla avantaj sağlandığı görülmektedir. Emekliler için promosyon ödemelerinde şuan değerleri değiştiren ilk banka için Fibabanka örnek gösterilebilir.

Emekliye En Yüksek Promosyon Veren Banka

Emeklilere banka promosyonu ödenmeye başlarken, bankaların arasındaki rekabet ortamı, kişilere sunulacak promosyon miktarlarına doğrudan etki etmiş durumdadır. Yukarıda belirtmiş olduğumuz sınırlar dahilinde bankalar hizmet sunarken, Fibabanka tarafından sunulan promosyon miktarlarında biraz daha artış meydana gelmiştir. Fibabanka’nın kişilere sunmuş olduğu promosyon miktarları ve hangi aralık için ne kadar promosyon ödeneceğini şu şekilde sıralayabiliriz.

  • 1000 TL altındaki maaşlılara 330 TL
  • 1000 TL ile 2000 TL arası maaşlılara 415 TL
  • 2000 TL üzerindeki maaşlılara 500 TL

Görüldüğü gibi diğer bankalara göre Fibabanka tarafından çok daha fazla promosyon ödemesi yapılmaktadır. Hem Fibabanka hem de diğer bankaların promosyon ödemelerine ek olarak kişilere sağladığı avantajları da şu şekilde özetleyebiliriz.

  • Emeklilere banka promosyonu için seçtiğiniz banka, promosyon ödemelerine ek olarak, sizlere düşük faiz ile ihtiyaç kredisi hizmeti sunacaktır.
  • Bankalar tarafından promosyon ödemelerine ek olarak verilecek otomatik ödeme talimatlarına, kredi kartına yansıyacak şekilde puanlar verilmektedir.
  • Banka aracılığı ile yapılan havaleler ve EFT işlemleri için ücret talep edilmeyecek.
  • Özel müşteri temsilcileri atanarak, daha hızlı işlem yapmaları sağlanacak.
  • Banka şubelerinde sıra önceliği tanınacak.

Görüldüğü üzere, bankaların tercih edilme istekleri doğrultusunda emeklilere birçok fırsat ortaya çıkmış durumdadır. Kişiler hangi bankadan promosyon alacağına karar verdikten sonra tek yapması gereken, bu bankaya emekli maaşlarını taşımak ve banka aracılığıyla da en az 3 yıl boyunca maaşını alacağını taahhüt etmektir. Sonrasında kullanım sağlanacaktır.

Eft ve Havale Ücreti Kesmeyen Bankalar

Banka hesabımızda bulunan paranın başka bir hesaba aktarılması için, internet bankacılığı ya da mobil bankacılık uygulamaları yardımıyla, havale ya da EFT işlemleri yapmaktayız. Bankaların bize tanımış olduğu bu hizmete karşılık ise, bankadan bankaya değişecek şekilde bir takım ücretler ödenmektedir. Aynı bankaya yapılan para gönderimi işlemlerinde düşük miktarlarda tahsilat yapılıyor olsa da farklı bankalarda bulunan bir hesaba para gönderme işlemi yaparken, tutarların daha da arttığı gözlenmektedir. Bundan dolayı ücretsiz havale ve eft yapılabilecek banka arayışları, nihayet somut bir şekilde sonuç vermiş durumdadır.

Eğer uzun vadede bankalara yüksek tutarlı bir havale ve eft ödemesi yapmak istemiyorsanız ya da gün içerisinde defalarca para göndermek durumunda kalıyorsanız, sizlerin de ücretsiz havale ve eft hizmeti olan bankalara yönelmeniz gerekecektir. Bu doğrultuda ücretsiz olarak hizmet alacağınız bankalar şu şekildedir.

  • Garanti Bankası
  • Türk Ekonomi Bankası (TEB)
  • Kuveyt Türk Katılım Bankası
  • QNB Finansbank

Ülkemizde havale ve eft işlemlerinde para kesmediğinden dolayı en çok tercih edilen bankalar yukarıdaki gibidir. Fakat, bu hizmet, bankalar tarafından ortaya çıkarılan ve şubesiz bankacılık ismi verilen hizmetten faydalandığınız zaman size fayda sağlayacaktır.

Garanti Bankası Ücretsiz Havale ve EFT

Garanti Bankası’nın geliştirmiş olduğu şubesiz bankacılık hizmetine, Garanti One ismi verilmiştir. 18 ve 25 yaş aralığındaki bireylerin kullanımına sunulan bu hizmet, hiçbir bankacılık işlemi için ücret talep etmemektedir. Ayrıca, bu hizmetten faydalanmak isteyen kişilerin, Garanti Bankası şubesine gitmesine de hiçbir şekilde gerek yoktur.

Garanti One için oluşturulan internet sitesine giriş yaptıkan sonra kimlik bilgileriniz yardımıyla kısa sürede başvurunuzu yapabilir ve 15 gün içerisinde de kartınızı teslim alabilirsiniz. Almış olduğunuz kartınız ile Garanti Bankası ATM noktalarından dilediğiniz gibi para çekme ve yatırma işlemi yapabilecek, bunun yanı sıra da mobil uygulama ve internet bankacılığı kullanarak ücretsiz havale ve eft işlemi yapabileceksiniz.

Türk Ekonomi Bankası (TEB) Ücretsiz Havale ve EFT

Türk Ekonomi Bankası tarafından geliştirilen Cepte TEB hizmeti, kişilerin masrafsız bankacılık hizmetinden faydalanmasını sağlamış durumdadır. Hem TEB üzerinde bulunan hesaplara hem de farklı bankalardaki hesaplara yapacağınız para gönderme işlemlerinde, sizden herhangi bir ücret kesintisi yapılmamaktadır. Ayrıca, 30 bin TL’ye kadar olan ihtiyaçlarınızda kullanmak üzere belgesiz ve şubeye gitme zorunluluğu olmadan da kredi kullanımı sağlanabilmektedir. Başvuru işlemleri için yalnızca Cepte TEB’e ait olan internet sitesine giriş yapmanız ve başvuru formunu doldurmanız yeterlidir.

Kuveyt Türk Katılım Bankası Ücretsiz Havale ve EFT

Senin Bankan ismi ile geliştirdikleri şubesiz bankacılık hizmetini faaliyete sokan Kuveyt Türk Katılım Bankası, kişilerin bankacılık için sunulan hizmetlerden ücretsiz faydalanmalarını sağlamaktadır. Havale ve eft işlemlerinde ücretsiz işlem yapılırken, kredi ve kredi kartı başvurusu gibi hizmetlerden de faydalanılmaktadır. Ayrıca, ayda bir kez olmak üzere Senin Bankan kartını kullanarak farklı banka ATMlerinden de kesinti olmadan para çekebilirsiniz. Başvuru için Senin Bankan internet sitesine giriş yapmanız yeterlidir.

QNB Finansbank Ücretsiz Havale ve EFT

Ücretsiz bankacılık alanında ilk hizmeti faaliyete geçiren QNB Finansbank, bu hizmetine Enpara ismi vermiştir. Bu hizmet ile birlikte hiçbir şekilde bankacılık işlemlerine ücret ödenmemektedir. Ücretsiz havale ve eft avantajlarının yanı sıra, her ay 2 kez farklı banka ATMlerinden para çekme, internet üzerinden anında ihtiyaç kredisi başvurusu yapma ve birikim hesabı için günlük faiz iökanlarından da faydalanabiliyorsunuz. Oldukça avantajlı hizmetlerden faydalanmak için yapacağınız başvuruları ise, Enpara için oluşturulan internet adresinden yapabilirsiniz.

 

Bir Çok Kişinin Merakla Beklediği Sicil Affı

Yeni yıl ile birlikte sürekli duymaya başladığımız kredi sicil affı, bilinenler ve şikayet edilenler ile birlikte artık resmi olarak hayatımıza girmiş durumdadır. İlk olarak bu sicil affının hangi alanları kapsadığına bakalım. Bilindiği gibi bankalardan alınan kredi veya da kredili ürün hizmetlerinde, borçların zamanında ödenmemesi gibi durumlar ile karşılaşıldığı zamanlarda, kişilerin banka sicilleri ve kredi notlarına yönelik bir takım olumsuz durumlar ortaya çıkmaktadır. İlk başlarda banka sicilinde meydana gelen bu gibi değişikliklerin ne gibi olumsuzlukları beraberinde getireceği kestirilmese de, yeni bir ürün başvurusunda red yanıtı ile karşılaşıldığında her şeyin daha iyi farkına varılmaktadır.

Banka borçlarının ödenmemesinden dolayı kara listeye giren, çek veya da senetlerin banka tarafından protesto edilmesi ile karşılaşan ya da borçlarını geciktirdiğinden dolayı kırmızı kalem cezası alan kişileri yakından ilgilendiren haber, milyonlarca banka müşterisinin yeni bir sayfa açmasını sağlayacaktır. Çünkü, normal şartlarda en az 5 yıllık bir süre sicilden silinmeyen cezalar, bu sicil affı ile birlikte ortadan kaldırılmaktadır. Tabi bunun için de belirlenen şartların tamamlanması gerekmektedir.

Kredi Sicil Affı Başvuru Şartları Nelerdir?

Öncelikle söz konusu sicil affı, TBMM tarafından onaylanmış, üzerine bir de Resmi Gazete’de yayınlanmıştır. Bundan dolayı bireylerin böyle bir sicil affının olup olmadığını araştırarak vakit kaybetmesine gerek yoktur. Bunun yerine, nasıl banka sicillerini temizleyecekleri ile ilgilenmeleri, çok daha doğru bir tespit olacaktır.

Kredi sicil affı için yapılacak başvurularda belirlenen şartları, şu şekilde açıklayabiliriz.

  • Başvuru yapılırken, öncelikle Findeks Risk Raporu oluşturulacaktır. Bu rapora göre bankaların kara listesine girmenize neden olmuş olan borcunuz tespit edilecektir. Eğer ceza almanıza neden olmuş bu borcu geçmiş tarihte ödemişseniz, sicil affı için başvurunuzu doğrudan banka şubelerinde yapabileceksiniz.
  • Başvuru işlemlerinde yukarıdaki Findeks Risk Raporu sorgulamasından sonra, ceza almanıza neden olan borcun hala ödemesinin devam ettiği tespit edilirse, bu durumda iki farklı uygulama ile sicil affından faydalanabilirsiniz. Bunlardan ilki, kalan borcu tek seferde ödemek, diğeri ise kalan kredi veya kredi kartı borcunun yapılandırılmasıdır.

Yukarıdaki maddelerde, kredi sicil affı için tamamlamanız gereken şartlar belirtilmektedir. Bu şartlar tamamlandıktan sonra, bankada gereken işlemler başlatılacaktır.

Sicil Affından Sonra Kredi Alınır Mı?

Banka sicilinize yönelik geliştirilen aftan faydalandıktan sonra, bankacılık faaliyetlerine kaldığınız yerden devam edebilirsiniz. Fakat, burada çok önemli bir detay bulunmaktadır. Banka sicilinizde bulunan cezalar, başvuru yapılan gün doğrudan silinmeyecektir. Kredi Kayıt Bürosu’na bu başvurunun iletilmesi ve kayıtlara alınabilmesi amacıyla en az 2 hafta boyunca beklenmesi gerekecektir. Findeks sorgulaması sonrasında takipte bulunan dosya sayınız sıfır olarak göründüğünde, artık kredi veya kredi kartı başvurusu yapabilirsiniz. Eğer kredi notunuz bu işlemler için yeterli seviyedeyse, hiçbir sorun ile karşılaşmayacak ve gelir belgeniz ile birlikte kullanım sağlayabileceksiniz.

Kredi Veren Bankaları Öğrenme ve Kredi Oranları

Ülkemizde faaliyet göstermekte olan onlarca banka bulunmaktadır. Kimisi sadece şehirlere göre hizmetler üretirken kimisi Türkiye genelinde şubeler açarak hem hizmet ağını hem de müşteri sayısını çoğaltmış durumdadır. Banka sayılarının bu denli çeşitli olması her ne kadar iyi bir durum olarak değerlendiriliyor olsa da, kredi veya diğer bankacılık hizmetlerinden faydalanmak isteyen kişilerin seçim yapma konusunda oldukça zorlandığı bilinmektedir. En iyi kredi veren bankalar olarak genelde araştırma yapılsa da, internet üzerinden yalnızca sabit bankalara ulaşılacaktır.

Bu yazımızda hem kullanım alanına göre en iyi faiz oranlarını sunan hem de ticari meslek gruplarına yönelik özel kredi paketi sunan bankaları ayrı ayrı ele alacağız.

En Uygun İhtiyaç Kredisi Veren Bankalar

En iyi kredi veren bankalar konusunda yaptığınız araştırmalarda, yalnızca ihtiyaç kredisi için bir hizmet almak istiyorsanız, aşağıda belirteceğimiz bankaların hizmetlerini inceleyebilirsiniz. Bu bankalar ve sundukları faiz oranlarınu da şu şekilde sıralayabiliriz.

  • QNB Finansbank: Bankanın 30 bin TL’ye kadar yapacağınız başvurularda 48 aya varan vade seçenekleri bulunmaktadır. Faiz oranları ise %1,26 olarak sabit tutulmaktadır.
  • Yapı ve Kredi Bankası: hem bireysel hem de ticari banka müşterilerinin faydalanacağı kredilerde, alt sınır bin TL’dir. Başvuru yapan kişilere göre üst sınır belirtilmemiştir. Bankanın ihtiyaç kredilerinde sunduğu faiz oranlarında %1,25’ten %1,39’a kadar uzanan oranlar bulunmaktadır.
  • Denizbank: Bnkanın sunduğu ihtiyaç kredilerinde %1,35’ten başlayan faiz oranları ile 48 ay ve 55 bin TL’ye kadar kredi imkanı bulunmaktadır.
  • Akbank: İhtiyaç kredisi için bir diğer uygun faiz oranı sunan banka olan Akbank, %1,49’dan başlayan faiz oranları ile 48 aya kadar hizmet sunacaktır.

En Uygun Konut Kredisi Veren Bankalar

Yüksek tutarlarda alındığından dolayı faiz oranlarında daha seçici davranılan konut kredilerinde, en uygun koşulların bulunduğu bankalar şu şekildedir.

  • Ziraat Bankası: %0,98’den başlayan faiz oranları
  • Yapı ve Kredi Bankası: %0,99’dan başlayan faiz oranları
  • QNB Finansbank: %0,99’dan başlayan faiz oranları
  • Akbank: %1,11’den başlayan faiz oranları
  • Garanti Bankası: %1,17’den başlayan faiz oranları
  • Türk Ekonomi Bankası (TEB): %1,18’den başlayan faiz oranları

Şuan en iyi kredi veren bankalar konusunda, konut kredisi kapsamında uygun koşulları bulunan bankalar yukarıdaki gibidir. Fakat, başvuru işlemlerinde sunulan hizmete göre faiz oranlarında artış ya da azalış olabilmektedir. Bu durumu örnek ile açıklayacak olursak; bir konutun toplam eksper değeri için kredi başvurusu yaptığınız zaman, bankanın size sunacağı faiz oranlarında bir miktar artış olabilir. Ayrıca, başvuru yapılan kredi tutarının geri ödeneceği süre olan vade süresi ne kadar uzarsa, faiz oranları da o kadar çıkacaktır.

En Uygun Taşıt Kredisi Veren Bankalar

Bankalardan en çok alınan bir diğer kredi olan taşıt kredilerinde de faiz oranları son derece önemlidir. En iyi kredi veren bankalar için taşıt kredisi değerlendirmemiz aşağıdaki gibidir.

  • Vakıfbank: %1,1’den başlayan faiz oranları
  • Halkbank: %1,09’dan başlayan faiz oranları
  • Ziraat Bankası: %1,13’ten başlayan faiz oranları
  • Garanti Bankası: %1,29’dan başlayan faiz oranları
  • Türkiye İş Bankası %1,30’dan başlayan faiz oranları
  • Denizbank: %1,38’den başlayan faiz oranları

Yukarıda bulunan sıralamada, Türkiye’de 2017 yılı verileri dikkate alınarak bir sıralama yapılmıştır. Yapacağınız taşıt kredisi başvurularında net olarak yukarıdaki oranlardan faydalanamadığınız durumlar da söz konusu olabilmektedir. Çünkü, faiz oranları sıfır km araçlar için belirlenmiştir. Eğer alacağınız otomobil ikinci el ise ya da daha uzun vade süresi ile hizmet alırsanız, bankanın belirleyeceği faiz oranları da yukarıda belirtmiş olduğumuz alt sınırlardn biraz daha fazla olabilmektedir.