Ödenmeyen Kredili Bankomat (Mevduat) Ne Olur ?

Vakıfbank Kredi vadesiz hesap banka kartı olan Bonkomat Kart banka tarafından müşterilerine verdiği ve vadesiz hesaba bağlı olarak çalışan ATM ler den para çekme para yatırmak, hatta vadesiz hesabınızda para olması halinde alışveriş kartı olarak ta kullanılan bir banka kartıdır. Yine Vakıfbank’tan maaş alan müşterilerine de maaş kartı olarak Bankomat kartı verilir.

Bankomat kartının bağlı olduğu vadesiz hesaba tanımlanan Kredi Mevduat Hesabı ile banka kartı Kredi Bankonat olarak kullanılır bir önceki yazımız olan Vakıfbank Kredili Bankomat Nedir? başlıklı yazımızda ayrıntılı olarak açıklanan bu hizmetin birde ödenmemesi durumunda yasal ve idari olarak nasıl bir sonuç oluşur size kısaca onu izah etmeye çalışalım

Aslında bu süreç tüm bankaların, Kredili mevduat hesapları için aynıdır, aşağıda ayrıntılara gireceğimiz konu tüm İş Bankası ek hesap, Garanti avans hesap, Yapı kredi esnek hesap, Denizbank kurtaran hesap gibi tüm krediler için aynıdır.

Bilindiği üzere maaş eksi bakiye, vakıfbank ek hesap, artı para gibi isimlerde adlandırılan ve hesabınızda paramız kalmadığında, avans olarak kullanılan, ve hesap ödeme tarihi olan ki bu genelde ayın 15 olur, ve bir ay vadeli kredili mevduat hesabıdır. Limitlerimizi dahilinde istediğimiz tutarda ister fatura ödeme, ister nakit çekim, ister alışveriş yapma veya ödeme günü gelen hesabımıza tanımlı olan faturalarımızı ödediğimiz bir hesaptır.

Peki Vakıfbank Kredili Bankomat Borcu ödenmez ise ne olur derseniz kısaca açıklayalım; Öncelikle Vakıfbank Maaş Müşterisi iseniz zaten maaşınız yattığında otomatik hesap kesilir oluşan faiz ve masraflar düşüldükten sonra kalan paranızı aynen kullanmaya devam edersiniz yani kredi bankomat yatırdığı an tekrar anında kullanıma açılır.

Ancak maaş müşterisi değilsiniz, yada maaşınız başka bankaya geçti, yada zaten bi kredili mevduatınız var ama Vakıfbank’ a düzenli yatan bir geliriniz yok ve Vadesi gelen Kredili Bankomat borcunuz ödemesi geldi. Bu durumda Kredili Mevduat Hesabı faizi son ödeme tarihi genelde ayın 17. günü olur, yatmaması halinde eğer kullanıma açık bir limit var ise o kullanımınıza kapatılır. Hesaba para girişi olana kadar mevcut limitleri kullanmanız mümkün değildir.

Ödenmeyen Kredili Bankomat borcu için ilk banka aslında sizi çok rahatsız etmez, ancak ikinci ayda size bir hatırlatma yapar ve size telefon ile ulaşılarak borcun ödenmesi konusunda bilgilendirme yapılır, ancak diğer aya sarkması durumunda ise yani 60. günden sonra banka size borcun ödenmesine ilişkin bir Noter kanalı ile bir ihtarname çekme durumu olacaktır. Yine ödeme olmaz ise 90. gün son bir ihtarname yollaması olasıdır, tabi bu arada defalarca Müşteri temsilcisi tarafından borç hatırlatma adı altında aranırsınız.

Kredili Mevduat Hesabı Borcunuzun 90. günün sonunda ödenmez ise hukuk departmanına devredilir, bundan sonra muhatabınız avukattır.

Ahmet Kaya , 7 yıldır e ticaret işi ile meşgul aynı zamanda yatırım araçları konusunda araştırmacı biri son dönemlerde kredi konusunda tecrübeli ve kredi kartları banka kartları ile alakalı konularda hem yeni şeyler öğrenmeyi ayrıca paylaşmayı seviyor.

Kara Listede Olanlara Kredi Veren Bankalar

Bankacılık hizmetlerinin en başında hiç şüphesiz sağladığı finansal desteklerdir yani nakit para ihtiyaçlarına veya çoğu kimsenin para biriktirmek suretiyle alması mümkün olmayan konut ve taşıt gibi taleplerimize bankadan aldığımız veya alacağımız krediler ile almak mümkün olmaktadır. İşin içinde para olunca haklı olarak kredi veren banka verdiği krediyi düzenli olarak geri ödenmesini ister.

Kredi verilirken bankalar kredi talep eden müşterinin ilk olarak kredi notuna bakarlar ve şartları uygun olanlara kredi vermek konusunda çokta problem çıkartmazlar. Ancak bir kesim var ki kullandığı kredi veya kredi kartlarından dolayı yasal ve idari takip ve ardından gelen icra durumlarından olanlar için kredi notu dip yapmıştır yani Banka Kara Listeye alınmıştır. Kara liste aslında Merkez bankası veri havuzunda tüm bankaların kredisini aksatan ve ödemeyen tüm müşterilerini buraya bildirmek zorundalar. Yine Findeks ise kurucusu olan dokuz bankanın veri havuzu olduğundan burada da kara listeye girmiş olursunuz Findeks Renginiz Kırmızı olmuştur.

Bankalardan geçmiş nedenlerden dolayı yani Kara Listede Olana Kredi Veren Banka var mıdır? Findeks Rengi Kırmızı olana Kredi veren banka arayışına engel olmamaktadır. Burada dikkat edilmesi gereken daha doğrusu kredilerden batan birisinin kredi almasının olmaz ise olmaz şartı kara listeye girmesine neden olan tüm kredi veya kredi kartı borçlarının kapatılması zarureti vardır. İcra takibine düşmüş bir kredi ürünü varken banka dili söylersek Kredi Notu Özet raporunda “tasfiye edilmiş” yani borcun ödenmiş olması şeklinde gözükmesi gerekir. Findeks Puan Raporu ki bu kredi notu ile aynı şeydir, açık hiç bir borcun olmaması gerekir.

Bankadan kaynaklı tüm borçlar ödendi ise size en az bir yıl kredi vermeye bankalar yanaşmayacak tüm borçlarınızı ödeseniz dahi bu oldukça zor olacaktır. Ancak Kredi borçlarınızı yasal takip icra vb tüm borçlarının kapatılması halinde bir yıl geçtikten sonra kredi notunuz az da olsa yukarı doğru ivme alacaktır.

Banka Kara Liste yani Kırmızı Kalem yiyen Kredi alır mı? veya kredi veren bankalar var mı derseniz evet az da olsa bu durumda olanlara özellikle özel bankalar kredi verebilir, ayrıca ipotek karşılığı kredi de vermeleri mümkün yine sağlam bir kefil size verilmesinde yardımcı olacaktır.

Ahmet Kaya , 7 yıldır e ticaret işi ile meşgul aynı zamanda yatırım araçları konusunda araştırmacı biri son dönemlerde kredi konusunda tecrübeli ve kredi kartları banka kartları ile alakalı konularda hem yeni şeyler öğrenmeyi ayrıca paylaşmayı seviyor.

Yasal Takibi Olana Kredi Veren Bankalar

Tüketici kredisi veya kredi kartlarının 90 gün boyunca ödenmemesi sonrası bankalar, alacaklarını tahsil etmek için yasal takip işlemi başlatırlar. Bu takip işlemi borçlunun borcunu ödememesiyle icra takibine kadar devam eder. İcra takibine uğramış kişilerinde kredi notları düşeceği için bankalardan yeni bir kredi kullanması da zora girecektir. Yasal takibi olana kredi veren bankalar yazımızda da, banka ile icralık olmuş kişilerin yeni bir kredi çekebilmesinin şartlarını ve karışılacakları güçleri anlatmaya çalışacağız.

Bankalara olan borcundan dolayı icralık olmuş kişiler, Merkez bankasının kara listesine ekleneceklerdir. Merkez bankası tarafından tutulan bu listede, borçlunun ismi yasal olarak 5 yıl kalacaktır. Ama bazı bankalar ki bunlar genellikle özel bankalar, yasal takibe uğramış olan kişilere kapılarını açmaktadır. Bu bankalar, kredi verirken de bazı talepleri olmaktadır. Bu talepler, verecekleri kredinin geri ödenmemesi sonrası, alacaklarını tahsil edebilecekleri teminatlardan oluşmaktadır. Özel bankalarda olsa, yasal takibe uğramış kişilerin kredi taleplerine karşı, banklarına yapılacak ipotek değeri yüksek mallar talep etmektedir.

Özellikle çekilecek kredi tutarı ve faizinin genel toplamının %75’lil değerini karşılayacak değerli malları tercih etmektedirler. Bankalar, kişinin üzerinde kayıtlı araç arza, ev, tarla gibi değerli malların belgelerini, tapularını bankalara ipotek etmesi karşılığında kredi taleplerine olumlu cevap verebilmektedirler. Yine yasal takibe uğramış bir kişiye kredi vermenin diğer bir şartı ise gelir belgesidir. Sabit ve çalıştığı yerde en az 6 aydan fazla çalışma şartının arandığı bu şartta, alınan maaşın kredi çekilecek bankaya aktarılması da kredi kullanımında bir avantaj sağlayacaktır.

Bankaların aradığı diğer bir şart ise kefildir. Kefilin ise, daha önce yasal takibe uğramamış, borçlarını düzenli ödeyen kişiler olmasına dikkat edilmektedir. Yine istenecek kefil sayısı da bankanın istediği şartlardan biri olacak. Kredi kullanacak kişinin, riskli olması ve geri ödememe oranı yüksek olacağı için kefil sayısının en az iki tane olması da istenebilir.

Tüm bu şartların yerine getirilmesine rağmen, bankaların kredi verecek diye bir şart da yoktur. Sadece, yasal takibe uğramış kredi çekebilmesi şanslarını artıran faktörleri açıkladık. Yasal takibe uğramış bir kişinin, teminat göstermeden kredi çekmesi çok zordur.

Yasal takibi olana kredi veren bankalar, Merkez Bankasının uyguladığı kara listeye girmiş ve 5 yıl kredi çekemez kuralını yumuşatıp, bu yılı 3 yıla kadar indirmişler, verdikleri krediye karşılık alacakları teminatlara göre kredi konusunda yardımcı olabileceklerini söyleyebiliriz.

Ahmet Kaya , 7 yıldır e ticaret işi ile meşgul aynı zamanda yatırım araçları konusunda araştırmacı biri son dönemlerde kredi konusunda tecrübeli ve kredi kartları banka kartları ile alakalı konularda hem yeni şeyler öğrenmeyi ayrıca paylaşmayı seviyor.

Hayat Sigortasının Ödemediği Krediler Hangileridir?

Herkes tarafından da bilinir, kredi çekiminde özellikle bireysel ihtiyaç kredileri, konut kredileri, otomobil kredileri gibi nakit kredi taleplerinde bankalar tarafından sigorta masrafı uygulanmaktadır, ve bu ücret bankalarca bizden tahsil edilmektedir. Sigorta masrafının nedeni ise, kredi kullanacak olan yani borçlunun ölüm durumu veya olası iş göremez durumunu garanti altına almaktır. Bu durumda borç, sigorta ücreti tarafından finanse edilmektedir. Ölen kişinin varislerine miras olarak kalmaz. Banka direkt sigortaladığı firma ile kontak kuracaktır.

Yalnız sigortalarda bir durum daha vardır. Malullük ve iş görememezlik halleri için, yapılacak sigorta poliçesinde bu kısmın seçilmesi gerekmektedir, yani bu durum kredi çekecek müşterinin seçeneğine sunulmuştur. Bunun da poliçeye eklenmesi önemli bir husustur. Özel hüküm olarak eklenmesi önemlidir.

Kredi kullanan öldüğün de ne olur, kullandığı konut kredi ne olur ? Bireysel kredisi olan kişi ölürse kredisini kim öder ? yada Ölenin taşıt kredisi ne olur gibi sorulara bir bakalım.

Bireysel kredilerin başında gelen, ihtiyaç kredileri, taşıt ve otomobil kredileri, konut kredileri gibi krediler, kişisel finansmanlar sınıfına girmektedir. Bu kredilerin alımında hayat sigortası yaptırılır, ve kredi çekecek kişi adına hayat sigorta poliçesi hazırlanır. Kredi veren bankalar tarafından aslında burada bir oyun oynanmaktadır, kredi poliçeleri oluşturulurken hızlı bir şekilde kullanıcının herhangi bir sağlık problemi olmadığı yönünde bilgiler vermesi istenir. bu sayede sağlıklı sorunsuz olduğunuzu beyan etmiş olursunuz.

Ancak bu konuda size kesin tavsiyemiz, tüm sağlık sorunlarınızı yazınız. Tansiyondan tutun, şeker hastalığı, kalp hastalığı , kanser vs aklınıza gelen tüm sorunları yazınız. Çokta bir masrafı olmayacaktır emin olun, normalde yıllık 150 ödüyorsanız en fazla 200 liraya çıkmış olacaktır, çünkü olası sağlık sorunlarda beyan edilmemesinden dolayı, ölümünüz de veya iş göremez duruma gelmenizde bankalar bunu koz kullanacaklardır.

Sigorta şirketleri hangi durumlarda ölenin kredi borcunu ödemez ?

Bankalar tarafından imzalatılan hayat sigortası poliçesinde, eğer ki sorun belirtmeyip, herhangi bir kalıtsal hastalıktan vefat edilirse, bankadan veya sigorta firmasından birileri de bu hastalığa binaen öldüğüne kanıt bulabilirse adli tıptan veya doktorlardan, bu parayı sigorta kesinlikle ödemeyecektir. 20 – 30 lira değiştirecek olan bu poliçe farkından ötürü insanların milyonlarca lira parası yanmaktadır. Bu konuya çok dikkat etmek gerekmektedir.

Bu konu hakkında kullanıcılarımızı bilgilendirmek adına örneklerle anlatalım, diyelim ki biz tansiyon hastasıyız ve kredi çekerken imzalatılan hayat sigortasında sağlık problemim yok olarak işaretleyip, 20 – 30 liradan feragat ettik, o zaman da yüksek tansiyon da bir ölümcül hastalık olduğundan dolayı bunu ödemeyi sigorta şirketi red edebilmektedir.  Size bir dost tavsiyesi olsun, en azından bir sağlık sorunu ekleyin, karşı dava açarak olası durumların ona binaen oluştuğuna dair kanıt olabilir. Tansiyonunuz normalse bile, yüksek tansiyon diye belirtmenizi şiddetle öneririm. Eğer ki arkanızda borçlu oğul eş bırakmak istemiyorsanız 🙂

Hayat sigortasının mantığı asıl olarak beklenmedik durumlar için geçerlidir, misal yazın güneş çarptı öldü 🙂 olmazda, hadi oldu diyelim. Bu durumda kesinlikle karşılayacaktır hayat sigortanızın oluşturduğu poliçe gereği. İşin özeti, sigorta şirketleri her türlü sorun çıkarmaya meyillidir, o yüzden garanti hiçbirşey yoktur. Önlenemeyecek, ani gelişen tüm ölümler için ise sigortaların sorun yaratmayacağını söyleyebiliriz. İtiraz için geçerli adli ve tıbbi kanıt gerekmektedir.

Hayat sigortasında sigorta yapan firmalar, kişiyi sigortalarken borcun bütününe göre sigortalamaktadır, bu nedenden ötürü de eğer ölen tarafından ödenmiş kısım var ise, varisleri yani mirasçıları tarafından geri alınabilmektedir.

Özetle bu iş sonunda oluşan Kredi kartı borcu ne olursa olsun mirasçılarına devreder. Bu yazı sizlere bir bilgilendirme olması amacıyla yazılmıştır, olası tüm sigorta sorunlarında hiç düşünmeden bir avukata gitmenizi öneririz. Sağlam bir avukat ile paranızı alabilirsiniz. Avukatlar arasında da fiyat farkı olduğundan dolayı, bütçeniz dahilinde, yani gelecek olan paranın büyüklüğünce avukat masrafınızı oranlayabilirsiniz. Saygılar

Ahmet Kaya , 7 yıldır e ticaret işi ile meşgul aynı zamanda yatırım araçları konusunda araştırmacı biri son dönemlerde kredi konusunda tecrübeli ve kredi kartları banka kartları ile alakalı konularda hem yeni şeyler öğrenmeyi ayrıca paylaşmayı seviyor.

Kredi Borcu Yüzünden İcra ve Hapis Olur mu?

Kredi borcunuz var ve ödeyemiyorsunuz dolayısıyla aklınıza gelen ilk soru kredi borcu yüzünden icra ve hapis olur mu kredi yaptırımları konusunda asgari tutarı ödemek hafifletici olsa da borcunuzu hiç ödememek sıkıntı yaratabilir.

Son ödeme tarihini geciktirdiğiniz ilk sürede gecikme ücreti yansıtılır , sonrasında ilk 15 günlük kısımda asgari ödeme yapılana kadar kart geçici olarak kullanım dışı bırakılır. 3 ay sonrasında ise ödenme yapılmadığı takdirde bankanız kartınızı sürekli olarak iptal edebilir.

Kartınız kapatıldıktan sonra merak ettiğimiz soru kredi borcu yüzünden icra ve hapis olur mu , bankanız ödenmeyen bu borç için idari takip süreci başlatır ve tarafınıza ihtar uygular. Eğer bu borcu hala ödemezseniz banka tarafından takip edilmesi için süreç avukata verilerek , bankanız tarafınıza kredi borcu yapılandırması için çalışmalar yapmaya başlar ve size sunar. Sunulan yapılandırma ödenmediği takdirde kanuni olarak takibe girerek icra takibi yapılır.

Bankanız tarafından yapılandırma teklifi sizin parayı ödemeniz için yapıldığından dolayı pazarlık yapmak sizin elinizde ve bankalar ana parayı alabilmek adına gecikme faizlerini bile silebilir , dolayısı ile bu sizin elinizde.

Yasa gereği borç sebebi ile hapis cezası uygulanamamaktadır. Kredi borcu yalnız sözleşmeden kaynaklı olduğundan dolayı özgürlüğünüz alıkonulamaz. Bu hususta bilmeniz gereken borcunuz gereği yapılan icra takibi yüzünden icra dosyasına veya haciz durumunda icra memuruna herhangi bir taahhütte bulundu iseniz ve ihlali söz konusu olur ise taahhüdü ihlal olarak hapis cezası alabilirsiniz. Eğer borcu ödememe nedeni ile hapis cezası aldı iseniz gerekli itirazları yaparak ceza alamamanızı sağlayabilirsiniz.

Kanuni sürece giren kredi borcu yüzünden icra ve hapis olur mu kaygısı yaşamamak adına , bankanız tarafından size sağlananan yapılandırma ile borcunuzu öder iseniz , avukat dosya ve dava masrafı ödememiş olursunuz.

Bankanız ile yapmış olduğunuz sözleşme sebebi ile borç ödememe durumunda hapis cezası yasa gereği olmaz , fakat yasal sürece girmiş borcunuz için haciz memurlarına vereceğiniz borcu ödeme taahhüdü vererek ödememe durumunda hapis cezası alabilirsiniz.

Biliyoruz sonunu düşünen kahraman olamaz , fakat kredi çekmeden önce kredi borcu yüzünden icra ve hapis olur mu sorusunu araştırmak yerine kredi çekmeden önce düzgün plan yaparak ödeme taksiti ve vadesine hesaplayarak kredi başvurusu yapmanız daha mantıklı olacaktır.

Ahmet Kaya , 7 yıldır e ticaret işi ile meşgul aynı zamanda yatırım araçları konusunda araştırmacı biri son dönemlerde kredi konusunda tecrübeli ve kredi kartları banka kartları ile alakalı konularda hem yeni şeyler öğrenmeyi ayrıca paylaşmayı seviyor.