Kredi Borcunu Ödememe Durumunda Yaşanacaklar

Kredi borcunuz var ve ödeyemiyorsunuz dolayısıyla aklınıza gelen ilk soru kredi borcu yüzünden icra ve hapis olur mu kredi yaptırımları konusunda asgari tutarı ödemek hafifletici olsa da borcunuzu hiç ödememek sıkıntı yaratabilir.

Son ödeme tarihini geciktirdiğiniz ilk sürede gecikme ücreti yansıtılır , sonrasında ilk 15 günlük kısımda asgari ödeme yapılana kadar kart geçici olarak kullanım dışı bırakılır. 3 ay sonrasında ise ödenme yapılmadığı takdirde bankanız kartınızı sürekli olarak iptal edebilir.

Kartınız kapatıldıktan sonra merak ettiğimiz soru kredi borcu yüzünden icra ve hapis olur mu , bankanız ödenmeyen bu borç için idari takip süreci başlatır ve tarafınıza ihtar uygular. Eğer bu borcu hala ödemezseniz banka tarafından takip edilmesi için süreç avukata verilerek , bankanız tarafınıza kredi borcu yapılandırması için çalışmalar yapmaya başlar ve size sunar. Sunulan yapılandırma ödenmediği takdirde kanuni olarak takibe girerek icra takibi yapılır.

Bankanız tarafından yapılandırma teklifi sizin parayı ödemeniz için yapıldığından dolayı pazarlık yapmak sizin elinizde ve bankalar ana parayı alabilmek adına gecikme faizlerini bile silebilir , dolayısı ile bu sizin elinizde.

Yasa gereği borç sebebi ile hapis cezası uygulanamamaktadır. Kredi borcu yalnız sözleşmeden kaynaklı olduğundan dolayı özgürlüğünüz alıkonulamaz. Bu hususta bilmeniz gereken borcunuz gereği yapılan icra takibi yüzünden icra dosyasına veya haciz durumunda icra memuruna herhangi bir taahhütte bulundu iseniz ve ihlali söz konusu olur ise taahhüdü ihlal olarak hapis cezası alabilirsiniz. Eğer borcu ödememe nedeni ile hapis cezası aldı iseniz gerekli itirazları yaparak ceza alamamanızı sağlayabilirsiniz.

Kanuni sürece giren kredi borcu yüzünden icra ve hapis olur mu kaygısı yaşamamak adına , bankanız tarafından size sağlananan yapılandırma ile borcunuzu öder iseniz , avukat dosya ve dava masrafı ödememiş olursunuz.

Bankanız ile yapmış olduğunuz sözleşme sebebi ile borç ödememe durumunda hapis cezası yasa gereği olmaz , fakat yasal sürece girmiş borcunuz için haciz memurlarına vereceğiniz borcu ödeme taahhüdü vererek ödememe durumunda hapis cezası alabilirsiniz.

Biliyoruz sonunu düşünen kahraman olamaz , fakat kredi çekmeden önce kredi borcu yüzünden icra ve hapis olur mu sorusunu araştırmak yerine kredi çekmeden önce düzgün plan yaparak ödeme taksiti ve vadesine hesaplayarak kredi başvurusu yapmanız daha mantıklı olacaktır.

Ödenmeyen Kredili Bankomat (Mevduat) Hesapta Merak Edilenler

Birçok bankanın kullanıcıların nakit bulma sıkıntılarını ortadan kaldırmak adına sunduğu kredili mevduat hesaplarında, bilinmesi gereken birçok detay bulunmaktadır. Birçok kişi tıpkı bir kredi kartı hizmeti gibi algıya kapılarak başvuru yapmakta ve ödeme yaparken borçlarının çok daha fazla olduğunun farkına varmaktadır. Çünkü ödenmeyen kredili bankomat hesabı için kredi kartı ya da banka kredilerinden farklı olarak faizler uygulanmaktadır. Vadesiz mevduat hesabınız üzerinden kullandığınız bu hesaplarda, yapılan her harcama için eksi bakiyede işlem yaptığınızda, size hesap açılışında belirtilen faizler günlük olarak borcunuza yansıtılacaktır. Siz aylık faiz oranı gibi algıya kapılırken, borcunuzu ödemediğiniz her gün faizler ile birlikte bankaya daha fazla borcunuz olacaktır.

Ödenmeyen kredili bankomat hesabının size sağlayacağı olumsuzluklar sadece faizler ile artan borç değil, ödenmediği için bozulan banka sicilinizi de beraberinde getirecektir. Çünkü, Findeks sistemi üzerinden Risk Raporu sorgulaması yaptığınız zaman,i kullandığınız bankacılık hizmetleri ile ilgili olarak, krediler, kredi kartları ve kredili mevduat hesapları olarak ayrı kategorilerde listeler sunulacaktır. Kredi notunuz ve banka sicilinize doğrudan etki eden kredili mevduat hesabı, ödenmediğinde ya da geciktirildiğinde ilk olarak kredi notunuzun düşmesine sebep olacaktır. Bunun beraberinde, ödemelerinizi hala yapmamanız durumunda, hem kredili mevduat hesabı kullanımı için faiz borcunuza yansıtılacak hem de kartınız kullanıma kapatılarak borç ödenene kadar gecikme faizi uygulanacaktır.

Eğer yapılan tüm işlemlere rağmen ödenmeyen kredili bankomat için girişiminiz bulunmuyorsa, bu durumda 90 günlük sürenin sonunda hesabınız askıya alınacak ve hakkınızda takip süreci başlatılacaktır. Kredili mevduat hesabınız ile birlikte yasal veya da idari takip sürecine girdiğiniz zaman, banka tarafından neredeyse her gün aranacak bir süre sonra da avukatlar aracılığı ile sizlerle iletişim kurulacaktır. Avukatlar size borcunuzu ödemeniz halinde yasal takibe geçilmeyeceğini söylerse, kesinlikle bu çağrıya uymanız ve borcunuzu ödemeniz gerekmektedir. Çünkü, avukata teslim edilen dosyanız eğer tahsil işlemleri için mahkemeye taşınırsa, banka sicilinize bu durum yasal takip olarak işlenecek ve bankaların kara listesine gireceksiniz.

Kara Listeye Girmek Nedir ?

Ödenmeyen kredili bankomat hesabınız için belirttiğimiz kara listeye girmek tabiri, tamamen sizin bankalarda işlem yapamamanız anlamına gelmektedir. Ödenmeyen her borcunuzun sonucunda yapılabilecek olan bu işlem, tüm bankalar tarafından tek bir sistem üzerinden görüntülenebilecektir. Risk Raporu incelemesi yaptığınızda da görebileceğiniz kara liste durumunuzda, takibe düşen dosya sayısına bakmanız yeterli olacaktır.

Birçok kişi borcunu ödediği anda bankalarda bir problem yaşamayacağını düşünse de, idari takip sonrası ödeme yapıldığından dolayı bu kayıt yine bankacılık işlemlerinize olumsuz yönde etki yapacaktır. Fakat, idari takip sürecinin banka sicilinden silinmesinin, yasal takibe göre daha kolay olduğu bilinmektedir. Bundan dolayı, hem kredili bankomat hesabı kullanırken hem de diğer bankacılık hizmetlerinden faydalanırken, borç ödeme konusunda çok titiz olmanız gerekmektedir.

Kredi Notu Düşüklere Kredi Veren Bankalar

Bankalardan kredi kullanımı sağlayabilmek için en temel şartlar arasında gösterilen kredi notu, günümüzde başvurusuna olumsuz yanıt alan kişilerin büyük bir çoğunluğuna bu hizmeti kullanmada engel olmaktadır. Öncelikle, düşük kredi notu probleminden dolayı kredi kullanamayan kişilerin, neden notlarının düşük olduğu konusunda bir bilgilendirme yapalım. Kredi notunuzun düşük seviyede olması ve düşük kredi notuna kredi alamamanızın sebeplerini şu şekilde sıralayabiliriz.

  • Kredi puanı aslında bir güven notudur. Zamanında ödeme yapmadığınızdan kaynaklanan nedenlerden dolayı notunuz düşmektedir.
  • Kredi notu düşüşünde, bankadan alınan cezaların da etkisi olduğu kanıtlanmıştır.
  • Çek ya da senetler için banka protestosu çekildiğinde, hem banka sicili hem de kredi notu düşüşe geçmektedir.

Bu sebeplerden dolayı düşen kredi notunuz, banka kredileri konusunda size engel olacaktır. Fakat, düşük olarak nitelendirebileceğimiz kredi notu için belirli bir aralığın geçmesi gerekecektir. Eğer kredi notunuz 1350 puanın altındaysa, sizler de düşük kredi notuna sahip olan kişilerden olabilirsiniz. Düşük kredi notuna kredi alabilmek amacıyla, ya mevcut kredi puanının düzenli ödemeler ile birlikte yükseltilmesi ya da kredi notu konusunda daha esnek davranan bankalara yönelmeniz gerekmektedir.

Kolay Kredi Veren Bankalar

Düşük kredi notuna kredi alabilmeniz için şartları kolay olan bankalar konusunda bir araştırma yapılması gerekecektir. Bu konuda, karşınıza ilk olarak Aktifbank çıkacaktır. Bankanın sunduğu N Kolay Kredi’de, açık açık kredi notunun bir önemi olmadığı belirtilmektedir. Fakat, bu durum açıklanırken kredi notunuzu yine 1100 seviyesinin altında olmaması sizin faydanıza olacaktır.

N Kolay Kredi için başvuru yaptığınız zaman banka tarafından sadece banka sicilinize bakılacktır. Eğer banka sicilinizde aktif bir ceza bulunmuyorsa, doğrudan başvurunuzu tamamlamalısınız. Kredi başvurusu için üç aşamalı form doldurmanız yeterlidir. Sonrasında, sonuç bölümüne geldiğiniz zaman bankanın başvurunuza nasıl bir sonuç veridğini görebileceksiniz. Onaylanan kredileri size yakın olan bir Aktifbank şubesinden alabilir ya da Vakıfbank, PTT ve Akbank noktalarına giderek kimliğiiz ile birlikte teslim alabilirsiniz.

Kredi Notunu Yükselten Etkili Yöntemler

Düşük kredi notuna kredi almak için Aktifbank hizmetlerinin dışında, QNB Finansbank ve Odeabank tarafından da esnek şartlar sunulmaktadır. Fakat, bu her zaman için size fayda sağlamayacaktır. Bundan dolayı öncelikli olarak kredi notunuzu yükseltme yoluna gitmelisiniz. Kredi notunuzu yükseltecek ve banka kredilerinin de kullanımını arttıracak olan yöntemleri şu şekilde sıralayabiliriz.

  • Zamanında ve eksiksiz ödemeler yapılması.
  • Kredi notu yükselişe geçene kadar herhangi bir kredi, kredi kartı, ek kart, kredili mevduat ya da kredi kartı limit artışı başvurusunun yapılmaması gerekmektedir.
  • Bankalarda birikim yapmalısınız. Bunun için vadeli mevduat hesabı ya da bireysel emeklilik hesabı kullanabilirsiniz.
  • Otomatik ödeme talimatları ile ödemelerinizi banka aracılığı ile yapmalısınız.

Bu dört yöntemi sorunsuz uygularsanız, tam 2 ay içerisinde kredi notunuzdaki değişmeyi görebilirsiniz.

Kara Listede Olanlara Kredi Veren Bankalar

Bankacılık hizmetlerinin en başında hiç şüphesiz sağladığı finansal desteklerdir yani nakit para ihtiyaçlarına veya çoğu kimsenin para biriktirmek suretiyle alması mümkün olmayan konut ve taşıt gibi taleplerimize bankadan aldığımız veya alacağımız krediler ile almak mümkün olmaktadır. İşin içinde para olunca haklı olarak kredi veren banka verdiği krediyi düzenli olarak geri ödenmesini ister.

Kredi verilirken bankalar kredi talep eden müşterinin ilk olarak kredi notuna bakarlar ve şartları uygun olanlara kredi vermek konusunda çokta problem çıkartmazlar. Ancak bir kesim var ki kullandığı kredi veya kredi kartlarından dolayı yasal ve idari takip ve ardından gelen icra durumlarından olanlar için kredi notu dip yapmıştır yani Banka Kara Listeye alınmıştır. Kara liste aslında Merkez bankası veri havuzunda tüm bankaların kredisini aksatan ve ödemeyen tüm müşterilerini buraya bildirmek zorundalar. Yine Findeks ise kurucusu olan dokuz bankanın veri havuzu olduğundan burada da kara listeye girmiş olursunuz Findeks Renginiz Kırmızı olmuştur.

Bankalardan geçmiş nedenlerden dolayı yani Kara Listede Olana Kredi Veren Banka var mıdır? Findeks Rengi Kırmızı olana Kredi veren banka arayışına engel olmamaktadır. Burada dikkat edilmesi gereken daha doğrusu kredilerden batan birisinin kredi almasının olmaz ise olmaz şartı kara listeye girmesine neden olan tüm kredi veya kredi kartı borçlarının kapatılması zarureti vardır. İcra takibine düşmüş bir kredi ürünü varken banka dili söylersek Kredi Notu Özet raporunda “tasfiye edilmiş” yani borcun ödenmiş olması şeklinde gözükmesi gerekir. Findeks Puan Raporu ki bu kredi notu ile aynı şeydir, açık hiç bir borcun olmaması gerekir.

Bankadan kaynaklı tüm borçlar ödendi ise size en az bir yıl kredi vermeye bankalar yanaşmayacak tüm borçlarınızı ödeseniz dahi bu oldukça zor olacaktır. Ancak Kredi borçlarınızı yasal takip icra vb tüm borçlarının kapatılması halinde bir yıl geçtikten sonra kredi notunuz az da olsa yukarı doğru ivme alacaktır.

Banka Kara Liste yani Kırmızı Kalem yiyen Kredi alır mı? veya kredi veren bankalar var mı derseniz evet az da olsa bu durumda olanlara özellikle özel bankalar kredi verebilir, ayrıca ipotek karşılığı kredi de vermeleri mümkün yine sağlam bir kefil size verilmesinde yardımcı olacaktır.

Yasal Takibi Olana Kredi Veren Bankalar

Bankalardan alınan tüketici kredileri ile alınan kredi kartlarının borcu 90 gün içinde ödenmesi gereklidir. Bankalar bu sürede ödenmemiş borçlar için borçlulara yasal takip işlemlerini başlatırlar. Takip sonrasında da aynı şekilde borç ödenmezse, bankalar tarafından icra ile karşı karşıya geleceksinizdir. İcra sonrasında borç ödense dahi kredi notu çok çok dipleri görecektir. Bu yüzden de daha sonrasında kredi notu düşük olduğu için başka bankadan kredi çekemeyeceklerdir. Bu yazımızda icra takibi olana kredi veren bankaları sizlerle beraber anlatmaya çalışacağız. İcra takibinde olanların kredi çekmesi için gereken şartları da inceleyeceğiz.

Öncelikle bankaya ödenmeyen borçlar, MB ( Merkez Bankası) tarafından tutulan, bankaların verdiği bilgiler doğrultusunda oluşturulan kara liste adı verilen listede kaydedilir. Bu listeye bulaşan borçlularımızın adı 5 yıl kayıtlı kalmaktadır. Bu durumdaki vatandaşları ölüme terk etmek olmayacağına göre tabiki bazı özel bankalar Yapı Kredi, İş Bankası, Akbank, Garanti Bankası gibi firmalar kara listedeki müşterilere de kredi vermektelerdir. Bu özel bankalar bu kredi için kesinlikle teminat istemektedirler. Zaten icra takibi veya yasal takibe düşmüşseniz kredi ödemelerinin sorunlu olacağını da bildiklerinden dolayı, yeni kredi verirken tüm önlemleri alacaklardır. Kara liste de olan borçlular ancak mal karşılığı kredi çekmek anlamına gelen ipotek ile kredi çekebilmektedir. İpotek edilecek malların maddi değerinin de , alınacak olan krediyi kapsaması gerekir. Daha net anlatalım;

 

Kedi çekilecek miktar atıyorum 100 bin lira ise, en az 75 bin liralık borçlu adına araç ev arsa tarla arazi istenir, ipotek edebilmek adına. Bu taşınır ve taşınmaz malların tapularıyla beraber bankaya başvurulduğun da, bu kredi taleplerine genellikle olumlu dönülmektedir. Yasal takipte olana kredi yollarından bir diğeri de 6 aydan çok çalışılmış bir yerden gelir belgesi çıkarmaktır. Bankalar kesin olmasa da bu ihtimali değerlendirebilmektedir, bunun yanında var olan maaşınızı da bu bankaya aldırmanız durumunda bir nebze de olsa kredi çekebilmek için artı bir durum söz konusu olabilir.

yine icra takibine düşene kredi başlıklı yazımızın bir diğer çözümü ise kefil bulmaktır, kredi notu yani banka sicili temiz olan birini bulursanız, kredi çekebilirsiniz. Kredi kullanan kişinin risk durumuna göre birden fazla kefil de istenebilmektedir.

—–

Bankaların aradığı diğer bir şart ise kefildir. Kefilin ise, daha önce yasal takibe uğramamış, borçlarını düzenli ödeyen kişiler olmasına dikkat edilmektedir. Yine istenecek kefil sayısı da bankanın istediği şartlardan biri olacak. Kredi kullanacak kişinin, riskli olması ve geri ödememe oranı yüksek olacağı için kefil sayısının en az iki tane olması da istenebilir.

Tüm bu şartların yerine getirilmesine rağmen, bankaların kredi verecek diye bir şart da yoktur. Sadece, yasal takibe uğramış kredi çekebilmesi şanslarını artıran faktörleri açıkladık. Yasal takibe uğramış bir kişinin, teminat göstermeden kredi çekmesi çok zordur.

Yasal takibi olana kredi veren bankalar, Merkez Bankasının uyguladığı kara listeye girmiş ve 5 yıl kredi çekemez kuralını yumuşatıp, bu yılı 3 yıla kadar indirmişler, verdikleri krediye karşılık alacakları teminatlara göre kredi konusunda yardımcı olabileceklerini söyleyebiliriz.